Cette arnaque peut transformer une personne ordinaire en complice involontaire de blanchiment d’argent.
La Banque de France, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) alertent sur les fraudes liées aux mules financières, notamment via les réseaux sociaux.
🕵️♂️ Qu’est-ce qu’une « mule financière » ?
Une « mule financière » est une personne qui accepte de recevoir de l’argent sur son compte bancaire, souvent sous prétexte d’un service ou d’une aide temporaire. Elle est ensuite invitée à transférer les fonds à un tiers, en conservant une petite commission. Ce mécanisme, en apparence simple, sert en réalité à blanchir de l’argent. Il s’agit souvent de fonds acquis illégalement par des criminels qui cherchent à cacher l’origine frauduleuse de l’argent.
🚨 Une pratique illégale qui peut conduire à de lourdes conséquences
Participer à ce type d’opération, même sans en comprendre les implications, peut vous exposer à des sanctions sévères :
- Jusqu’à 5 ans de prison
- Et 375 000 euros d’amende
Les mules sont souvent recrutées via :
- Des publicités mensongères
- Des offres d’emploi frauduleuses
- Des messages privés sur les réseaux sociaux
Les profils ciblés ?
Des personnes vulnérables, en recherche d’emploi, en difficulté financière, etc…
✅ Les bons réflexes à adopter
Pour éviter de tomber dans le piège :
- Interrogez-vous sur la légalité de toute opération financière inhabituelle
- Se rappeler que l’argent facile n’existe pas : méfiez-vous des promesses trop belles pour être vraies
- Ne jamais encaisser de fonds dont vous ignorez l’origine
Il est recommandé de ne surtout pas renvoyer l’argent si vous êtes victime de cette arnaque.
En premier lieu, déposez plainte auprès des autorités compétentes et contacter immédiatement votre banque, de préférence par écrit.
📰 Exemple
Réception d’un virement bancaire de 1 000 euros sur votre compte, accompagné d’un SMS prétendant qu’il s’agit d’une erreur. L’escroc vous demande de renvoyer 900 euros, et vous laisse 100 euros en guise de « remerciement ». Ce type de manipulation est typique de l’arnaque à la mule bancaire.
🛡️ En tant qu’association de défense des consommateurs, nous vous encourageons à rester vigilants et à signaler toute tentative suspecte aux autorités compétentes.
Protégeons nos comptes et notre intégrité.
